买房对我的财务自由计划影响有多大？| 财务自由实证 #28
为了能够更加透明、中立地证实普通人财务自由的可能性，从 2019 年开始我决定公开自己的财务进度，成为这个系列内容——财务自由实证。
这个阶段的目标——工资理财实现财务自由。不追求大富大贵，但求能够不再纠结生计这些琐碎问题，在重大选择面前获得更多的人生选项，不再瞻前顾后。
有兴趣参考这个实证的朋友建议先看看之前的引导篇，制定你自己的财务自由计划、和我一起财务自由。这里还有两个资源对于大家理解实证会有很大帮助。
我给自己定下的目标是 30 岁前积累 500 万人民币金融资产， 根据资本市场的历史收益情况，这笔钱对我来说大致可以每年产生 50 万的“睡后收入”，足够支撑我选择自己想要但收入也许没那么稳定的理想生活。（大家可以参考我的思考和感悟，但不一定要参考“我”的目标，找到“你”的目标）
计划进度
当前财务自由计划完成度 95.1%（当前资产 ÷ 目标资产），相比于上个月增加 0.2 个百分点。
我的本轮计划开始于 2017 年，从 2019 年 4 月开始公开实证。实证以前的本金 + 收益共同作为初始本金记录，实证开始后截至目前年化收益率 20.95%，浮盈 147 万（有一咪咪回撤）。
（投资收益的记录工具说明戳这里～）
这一期的预算和储蓄章节我先不贴啦。正在逐渐过渡到财务自由以后的生活，发现原有的预算思路有点不再适合。这个部分最近会有一次大调整，下周我会和大伙分享我的思考和心得。
还在财务自由路上的伙伴们也别担心，我会把自己在财务自由路上用过的方法做一次重新的盘点整理，带给大家更加系统的思考。
投资上没有什么变化，继续躺赚，持仓和上个月变化忽略不计 👇
买房对我的财务自由计划影响有多大？
年初我和也太给今年定了个目标——“在几乎不影响财务自由进程的情况下把房子买了”。这个任务算是基本搞定了，我们在德国某二线城市买到了一个不错的，准备明年搬家。
首付我们初步估计会拿最多 80 万。
如果把现在的财务自由本金减去 80 万，就从 475 万变成了“3”开头的 395 万，看起来是个不小的打击。
但我仔细算过一笔账，问题并没有看起来那么大。
先说首付，我们这个房子其实是买给一年后的自己，准确的说是一年半以后。按照我们俩目前的生活和储蓄状况，后面一年半里新攒下的钱已经可以把首付压力消化得七七八八。对最终财务自由本金的影响可能也就二三十万。
然后我们算了一下月供，房子买在二线，房价便宜、物业费也良心，月供基本就是现在一线的房租，没有后续负担。
所以里外里算下来，买房对自由状态的最终影响是很小的。只要提前做好规划，清楚自己到底想要什么，买到不影响财务自由状态的房子并没有想得那么难。而且这还是我比原计划多掏了一倍首付的情况下（买房的开销比原计划超了一倍
关于财务自由和买房的思考，感兴趣的小伙伴可以回顾一下之前的内容：
……
在写财务自由实证时后台经常有这类问题，“你攒了这么多钱，买个房就又回到解放前了”。
我想换一个角度思考这个问题，如果我们真的渴望自由，为什么要买会让自己重新失去财务自由的房子呢？
很明显，对提问的读者来说房子的优先级高于财务自由。他觉得自由可以重来，但房子不能含糊，所以才会这么问问题。
但对我来说正相反，财务自由是我生活的第一优先级，而房子应该为财务自由服务。所以我和也太会寻找那些满足我们对自由生活预期的房子，最好还能让房子反过来成为财务自由生活的助力而不是负担（比如，周边设施越便利的房子，生活的必需开销也会越少）。
我们能否实现财务自由，起决定性的不是收入有多少、开销有多大、房价有多高，而是财务自由在我们内心的优先级。决定我们最终生活状态的是我们对各种问题的内心优先级排序。
如果我们一边希望财务自由，但另一边生活上每每遇到问题，买包、买车、买房、度假，都让财务自由先靠边站，那财务自由最后也会让我们靠边站。
当我们真的把财务自由放在生活的最高优先级，遇到什么问题都首先思考，怎么能在不影响财务自由的前提下解决问题。那纵使一路千般意外，我们也终将自由。
不过我倒不是建议所有小伙伴都像我一样先财务自由以后再考虑买房，毕竟大家向往的生活各有不同，要面对的问题也不一样。
但有一点我相信是不会变的——真正影响生活走向的常常不是外因，而是我们自己做出的每一次选择。